銀保監(jiān)會發(fā)布《關于規(guī)范保險公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務的通知》(下稱《通知》)，對保險公司城市定制型商業(yè)保險(惠民保)業(yè)務進行規(guī)范。
與去年11月份的征求意見稿相比，正式《通知》變動不大。據(jù)介紹，2020年共有23省82個地區(qū)179個地市推出城市定制型醫(yī)療保險項目(業(yè)內稱“惠民保”業(yè)務)，累計超4000萬人參保，保費收入超50億元。
專家表示：“惠民保”的快速發(fā)展一方面得益于近年來社保領域進行的探索與改革，使得居民的健康保障意識得到了提升;另一方面，“惠民保”的價格相對較為便宜，對一些中低收入群體也具有吸引力。政府相關部門的參與，也提升了“惠民保”產(chǎn)品對公眾的吸引力。
對于各地快速發(fā)展的惠民保業(yè)務，也出現(xiàn)了部分地區(qū)沒有精確進行精算定價、部分承保公司風控能力不足的情況，對此《通知》從四個方面進行了規(guī)范，還明確表示將對低價惡意競爭、虛假宣傳的行為重點查處。
記者注意到，《通知》主要包括四方面內容:
一是要求保險公司按照商業(yè)保險經(jīng)營規(guī)律和市場化原則，科學合理制定保障方案。規(guī)范業(yè)務開展，提高管理服務效率和風險控制能力。
二是壓實主體責任。總公司對開展定制醫(yī)療保險業(yè)務負管理責任，須審核保障方案和承保產(chǎn)品，加強統(tǒng)一管理，規(guī)范業(yè)務流程，完善內部問責機制。
三是明確監(jiān)管要求。加大日常監(jiān)管力度，對低價惡意競爭、虛假宣傳等違規(guī)行為重點查處，維護市場秩序，保障業(yè)務平穩(wěn)運行。
四是加強行業(yè)自律。鼓勵行業(yè)協(xié)會發(fā)揮自律組織作用，積極參與屬地保障方案擬定，探索建立定制醫(yī)療保險服務規(guī)范，搭建行業(yè)交流平臺。
據(jù)銀保監(jiān)會相關部門負責人表示，由地方政府及相關部門指導、保險公司商業(yè)運作、與基本醫(yī)保銜接的地方定制型補充醫(yī)療保險快速增長，但是也存在兩方面的問題：一是部分地區(qū)保障方案數(shù)據(jù)基礎不足、缺乏風險測算，并未結合當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展、醫(yī)療費用水平、基本醫(yī)保政策、投保規(guī)模等基本要素，也未充分利用既往醫(yī)保數(shù)據(jù)進行精算定價。
二是定制醫(yī)療保險業(yè)務受眾廣，要求承保公司具有完善的信息系統(tǒng)建設，能夠實現(xiàn)與醫(yī)保系統(tǒng)對接并完成一站式結算，同時對線下客戶咨詢、理賠等服務能力也有較高要求。目前部分承保公司業(yè)務經(jīng)驗、風控能力不足，服務水平參差不齊，可持續(xù)服務能力不強。
實際上，在今年兩會期間，全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮就指出了目前已開展的“惠民保”業(yè)務中的亂象，一些項目存在保障方案數(shù)據(jù)基礎不足、專業(yè)服務能力有待提升、產(chǎn)品管理有待規(guī)范、存在盲目搶占市場的“短期行為”等問題。
周延禮提出，應該通過出臺相關規(guī)范性制度文件，對保障方案制定、經(jīng)營風險、業(yè)務和服務可持續(xù)性以及市場秩序等重要方面提出原則性要求，以規(guī)范經(jīng)營行為，防范潛在風險，引導行業(yè)堅持市場化原則，理性參與項目承保，確保可持續(xù)性發(fā)展，推動保險業(yè)把好事做好。
